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Cinco passos prioritários para maximizar o valor do seguro cibernético

1

Transforme o processo de subscrição de ciberseguro numa oportunidade para fortalecer a disciplina e a robustez da gestão do risco, em vez de o reduzir a um mero exercício de conformidade.

Porquê?

O processo de subscrição de ciberseguro centra-se nos principais riscos e controlos da organização e deve complementar os seus atuais quadros de gestão de ciber-risco. Pode constituir uma validação independente da maturidade dos controlos e demonstrar, junto de reguladores e outras partes interessadas, um forte compromisso com a segurança e a resiliência cibernéticas. Uma divulgação precisa e transparente é essencial para evitar problemas de cobertura, com especial atenção, atualmente, à autenticação multifator e à consistência da sua implementação em toda a organização.

Como?

Identifique e envolva as partes interessadas mais indicadas para fornecer informação precisa e relevante ao processo de subscrição.

Se os pedidos de informação das seguradoras não forem claros, esclareça-os atempadamente com o seu corretor e, se necessário, peça informações adicionais.

2

Alinhe a cobertura da sua apólice com os seus riscos reais, em vez de se basear em suposições.

Porquê?

A cobertura de ciberseguro pode variar significativamente. Compreender o âmbito da cobertura contratada e alinhá-la com as suas exposições reais ao risco é essencial para garantir que a apólice responde conforme esperado e proporciona valor quando mais precisa dela. Quando a cobertura não reflete a realidade dos riscos da organização, podem surgir lacunas na proteção ou ser contratada uma cobertura que não corresponde às suas necessidades. Os riscos cibernéticos podem também ter implicações para além do ciberseguro. Por isso, é importante considerar os seus potenciais impactos em todo o portefólio de seguros, particularmente no que diz respeito à responsabilidade de administradores e diretores.

Como?

Utilize dados de sinistros e perdas para compreender como ocorrem efetivamente as perdas cibernéticas e o que isso significa para a sua organização.

Priorize os cenários de risco mais relevantes e estruture a cobertura com base nessas realidades, em vez de depender de pressupostos.

3

Alinhe os limites da sua apólice com as suas exposições financeiras.

Porquê?

Muitas organizações tendem a basear as suas decisões de ciberseguro na dimensão média das perdas resultantes de incidentes, quando as suas verdadeiras exposições podem ser determinadas por cenários de baixa frequência e elevada gravidade, caracterizados por longos períodos até à descoberta do incidente e interrupções prolongadas da atividade.

Alinhar os limites e a retenção da apólice com as suas exposições financeiras específicas pode ajudar a evitar situações de subseguro, bem como a contratação de limites excessivos e desnecessários, reforçando a sua estratégia de transferência de risco.

Como?

Utilize modelos de quantificação de risco para garantir que a sua cobertura de seguro está estruturada de forma a refletir o custo real de interrupções de atividade, falhas de fornecedores, reclamações relacionadas com privacidade e incidentes de ransomware.

4

Integre o seguro cibernético no seu planeamento e nos testes de resposta a incidentes e de continuidade de negócio.

Porquê?

A sua apólice de seguro cibernético será menos eficaz se não estiver integrada nos processos da organização para responder a um incidente. A utilização de fornecedores não aprovados e a notificação tardia de um sinistro podem criar problemas ao nível da cobertura.

Se é responsável pela contratação do seguro cibernético e ainda não participou no planeamento e nos testes de resposta a incidentes da sua organização, está na altura de colaborar com os seus colegas. A sua cobertura de ciberseguro terá maior probabilidade de responder conforme esperado quando estiver devidamente integrada nos seus processos de resposta a incidentes e continuidade de negócio.

Como?

Reveja os fornecedores aprovados pela sua seguradora e integre-os no seu plano de resposta a incidentes, para que as equipas possam agir sem demora.

Envolva estes parceiros desde o início e inclua-os nos exercícios de resposta a incidentes.

5

Maximize o valor dos serviços de gestão de risco pré-sinistro para reforçar a sua resiliência cibernética.

Porquê?

A maioria das apólices de ciberseguro disponibiliza acesso a um conjunto de serviços de gestão de risco pré-sinistro, desde planeamento de resposta ao nível do conselho de administração e exercícios de simulação até serviços de dados especializados. Estes serviços podem complementar a sua abordagem atual, colmatar lacunas e reforçar a resiliência cibernética da organização, contribuindo também para otimizar os resultados do seguro.

Estes serviços estão normalmente incluídos no prémio que paga e podem permitir-lhe reduzir ou eliminar despesas com serviços semelhantes contratados externamente.

Como?

Trabalhe em estreita colaboração com o seu corretor e segurador para compreender integralmente os serviços incluídos na sua apólice. Compare o que diferentes seguradores disponibilizam e envolva as partes interessadas internas para avaliar de que forma estes serviços de valor acrescentado podem apoiar melhor as necessidades da sua organização.

"Os serviços já estão incluídos no prémio que paga e podem permitir-lhe reduzir despesas com serviços semelhantes que, de outra forma, teria de contratar externamente."